3月一杯で仕事を早期退職し、念願のFIRE生活にはいりました(只の無職という話もあります)
とは言うものの、本当にFIREを達成したのかというと自信が無いのも事実。
そこで、現在の私の資産状況と今後の資産運用について少し書いてみたいと思います。
本当にFIRE達成したのか
以前に、私の場合のFIREに必要な資金という記事を書いた事があります。
その際に私の生活の場合、生活費が年2%程度インフレすると考えると、だいたい7500万円円位だと書いた事があります。
では現在の状況はどうなのか?
まだ色々と流動的で未確定の部分はありますが、一応8000万円を超える事は出来ました。
ただ、米国FOMCの利上げ情報やウクライナを始めとした世界情勢などの影響もあり、年初来かなり株価が低迷しております。
最近少し持ち直しの動きを見せていますが、まだまだボラティリティは高いと言わざるを得ないですね。
それと、退職金などの支払いもまだなので、総合的な資産額が不透明な部分があるので、FIREの条件を満たしているのか?と言われると少々不安でもあります。
私の年間生活費
私は、毎月家計簿をつけています。
先日、3月末の家計簿を付け終わりましたので、2021年度の合計生活費が計算出来ました。
固定資産税や車の税金や車検代などを含めた、合計金額は1年間で129万1604円でした。
昨年の4月に、車の修理代11万円が発生したのが響いて、月に10万円・年間120万円という目標金は達成出来ませんでした。
しかし、車の修理を除けば月毎にデコボコはありますが、月10万円で暮らす生活が板に付いて来たのではないかと思っています(ちなみに年間の中央値は86398円でした)
とは言え、今後は給料天引きだった国保を始めとした社会保険料を、自分で支払わなければいけなくなりますので、かなり月10万円生活というのは厳しくなると思います(特に今年と来年はまず不可能ですね~)
今年度の生活費は約130万円だった訳ですが、今後は余裕資金(月5万円、年間で60万円程度)も加えて生活費を考えていきたいと思っています。
今年と来年は国保料や税金などがかなり苦しくなりますが、再来年以降は年間200万円程度で暮らしていければと考えています。
本当にFIREしたのか?
健康保険の切り替えやら雇用保険の手続きやらが済んでいませんが、間違いなく3月31日で病院を退職し現在は無職です。
そうすると、やはり気になるのが今後の生活はどうなるのか?という事ですよね。
FIREの条件は色々言われいますが、大きく別けると次の2つになるかと思います。
1.生活費25年分の資産がある。
2.生活費を上回る資産収入がある。
以上の2つの条件を満たしているのか、少し検証してみたいと思います。
まず生活費の25年分ですが、前年度の私の生活費は合計で130万円でした。
つまり前年度の生活費を基準に考えると、25年分の生活費は130×25で3250万円、これなら余裕でクリアしていますね。
次に目標金額である年間200万円ならどうか?この場合は合計で6250万円になりますので、こちらも何とかなりそうです。
一応年金は70歳から貰う予定なのですが、それを加味すれば更に余裕を持って暮らせそうではあります。
現時点で退職しても年額240万円位は貰えそうです(当てになるかはともかく)
次に資産収入が生活費を上回っているかどうか?ですが、昨年の資産収入は株式市場が好調だった事もあり、300万円近いリターンがありました(当初の目標金額を上回る資産構築が出来たのは、これが大きな要因となりました)
仮に今後も同様のリターンが得られるのであれば、前年度の130万円も目標生活費の200万円も超えていますので、こちらもクリア出来ていると言って良いのかも知れません。
けれど、年明けからの動きからも分かるように、株式は大きく変動します。
安定的に年間300万円のリターンが得られる訳ではないですね。
10年20年という長いスパンで見れば、複利効果でリターンが大きくなっていく事も期待出来るかも知れませんが、未曾有の大暴落に巻き込まれる事だって、十分にあり得る話ですから。
今後の資産運用のこと
資産運用に関しては、ここ数年の動き(コロナショックで一度大きく値下がりしましたが)は出来過ぎだと個人的には考えています。
バブルとまでは言いませんが、今後も同様のリターンが得られるとは思っていません。
今後20年ほどの運用成績として、FIREしようと考えた時に想定したインフレ率である、2%程のリターンが得られれば、それで御の字と考えようと思っています。
運用資産をあまり当てにしないという意味で、私のアセットアロケーションは生活防衛資金の割合がとても高くなっています。
今迄は、資産を増やす為に投資を積み立てきましたが、今後はあまり積極的な投資は考えていません。
取り敢えず暮らしていければ良いので、そんなに大金持ちになりたい訳でもないので、まあ今位が自分の適性範囲かな?と考えています。
「億り人」という言葉には憧れは感じますけど
それを達成したからと言って、生活に変化があるとも思えませんし(笑)
出来れば体調を戻して、アルバイト程度でも可能な範囲で働くセミリタイア(バリスタFIRE)をしたいと思っているのですが・・・
そして生活費に余剰が出た時に、少しづつ投資に回していけたら良いなぁ…くらいに考えています。
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